สินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท เลือกแบบไหนถึงจะเหมาะกับเรา?
หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “สินเชื่อคืออะไร” แต่ยังไม่แน่ใจว่าหมายถึงอะไร และเกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันของเรามากน้อยแค่ไหน ความจริงแล้ว สินเชื่อ เป็นเหมือนเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงเงินก้อนได้เมื่อจำเป็น ไม่ว่าจะเพื่อค่าใช้จ่ายสำคัญ การซื้อบ้าน รถ หรือการจัดการเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ การเข้าใจว่า สินเชื่อหมายถึงอะไร และมีประเภทใดบ้าง เป็นสิ่งที่จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้มั่นคงและเหมาะสมกับความต้องการของตัวเองในอนาคตได้
สินเชื่อ (Loan) คืออะไร
สินเชื่อ คือการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน โดยผู้ขอกู้สามารถนำเงินที่ได้รับการอนุมัติไปใช้งานตามวัตถุประสงค์ของตนเอง หรือเป็นไปตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนดไว้
เมื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล (personal loan) เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อเพื่อการบริโภค หากได้รับอนุมัติก็จะได้รับเงินก้อนที่สามารถใช้จ่ายได้ทันทีตามวัตถุประสงค์ อีกหนึ่งตัวอย่างของสินเชื่อระยะยาว คือ สินเชื่อบ้านที่ให้วงเงินสูง เหมาะกับการขอสินเชื่อเพื่อทรัพย์สินขนาดใหญ่ เช่น บ้าน
การขอสินเชื่อต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง
สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล (personal loan) เอกสารที่จำเป็นต้องเตรียมในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล มีดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชนตัวจริง เพื่อใช้ยืนยันตัวตนของผู้ขอสินเชื่อ
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง (อายุไม่เกิน 60 วัน) เพื่อใช้ยืนยันรายได้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้
- หนังสือรับรองการทำงาน (สำหรับผู้ที่เป็นพนักงานประจำ)
- เอกสารทางธุรกิจ (สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของกิจการ)
ประเภทของสินเชื่อ มีอะไรบ้าง
หลายคนอาจสงสัยว่า สินเชื่อคืออะไร และมีประเภทไหนบ้างที่เหมาะกับความต้องการของเรา ความจริงแล้ว สินเชื่อ คือการที่สถาบันการเงินปล่อยเงินกู้ให้แก่บุคคลหรือนิติบุคคล โดยผู้กู้ต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามที่กำหนด การเข้าใจประเภทสินเชื่อจะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างตรงจุดมากขึ้น
สินเชื่อแบ่งตามลักษณะผู้ขอสินเชื่อ
การแบ่งประเภทตามลักษณะของผู้ที่ต้องการกู้เงินในแต่ละกลุ่ม มีความแตกต่างกันดังนี้
- สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่อที่ให้บุคคลทั่วไปเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
- สินเชื่อธุรกิจ คือสินเชื่อที่ให้กับผู้ประกอบการหรือนิติบุคคล เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจ เช่น การขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่อง
สินเชื่อแบ่งตามประเภทสินทรัพย์
การแบ่งสินเชื่อตามสินทรัพย์ที่ใช้เป็นวัตถุประสงค์ในการกู้ ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินเพื่อซื้อทรัพย์สินขนาดใหญ่ เช่น
- สินเชื่อบ้านและบ้านมือสอง ใช้เพื่อซื้อบ้านใหม่ หรือบ้านมือสอง โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานถึง 30–35 ปี
- สินเชื่อรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถ โดยมีระยะเวลาผ่อนสูงสุดประมาณ 84 เดือน
สินเชื่อแบ่งตามระยะเวลา
สินเชื่อแบ่งตามระยะเวลา ใช้หลักเกณฑ์การพิจารณาจากระยะเวลาที่ต้องใช้คืนเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งเหมาะกับความต้องการที่แตกต่างกันไป ดังนี้
- สินเชื่อระยะสั้น ใช้เวลาชำระคืนไม่เกิน 1 ปี มักใช้ในกรณีที่ต้องการเงินหมุนเวียนเร่งด่วน
- สินเชื่อระยะกลาง มีระยะเวลาผ่อน 1–5 ปี เหมาะสำหรับค่าใช้จ่ายหรือการลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ใหญ่มาก เช่น เครื่องจักร หรือยานพาหนะ
- สินเชื่อระยะยาว ใช้เวลาชำระเกิน 5 ปีขึ้นไป เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง
สินเชื่อแบ่งตามหลักประกัน
สินเชื่อแบ่งตามหลักประกัน จะคิดจากการมีหรือไม่มีหลักประกันของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งจะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและวงเงินที่ได้รับด้วย
- สินเชื่อมีหลักประกัน ผู้กู้ต้องนำทรัพย์สิน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ มาเป็นหลักประกัน ทำให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เพราะความเสี่ยงของสถาบันการเงินน้อยลง
- สินเชื่อไม่มีหลักประกัน ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน แต่ผู้กู้อาจต้องมีรายได้ประจำที่มั่นคง และมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า
ข้อดีของการขอสินเชื่อ
สินเชื่อ คือเงินกู้ที่สถาบันการเงินปล่อยให้ผู้กู้ยืม เพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถยนต์ หรือใช้เป็นทุนหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน โดยข้อดีของการขอสินเชื่อ มีดังนี้
- ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เพื่อให้เรามีเงินใช้จ่ายในยามจำเป็นหรือฉุกเฉินโดยไม่ต้องรอเก็บเงินก้อน
- ช่วยให้บรรลุเป้าหมายได้เร็วยิ่งขึ้น เช่น การซื้อบ้าน รถ หรือการลงทุน การขอสินเชื่อช่วยให้เราสามารถเป็นเจ้าของได้โดยไม่ต้องรอเก็บเงินครบทั้งหมด
- ใช้เป็นเงินทุนเพื่อเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ เพิ่มโอกาสสร้างรายได้ในอนาคต
- จัดการภาระหนี้ได้เป็นระบบ หากมีสินเชื่อหลายประเภท สามารถรีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้างหนี้ให้ผ่อนสบายขึ้นได้
- เสริมเครดิตทางการเงิน การชำระค่างวดตรงเวลา จะช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดี ซึ่งมีผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต
สินเชื่อคืออะไร ใช้ตามวัตถุประสงค์ใดบ้าง?
สินเชื่อ คือการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้ยืมเงินแก่ลูกค้า โดยลูกค้าต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ โดยเงินที่ได้รับสามารถใช้ตามวัตถุประสงค์ต่างๆ ได้ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือในกรณีของสินเชื่อส่วนบุคคล (personal loan) ก็สามารถนำไปใช้ได้หลายวัตถุประสงค์ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่าเทอมลูก ฯลฯ
